📌 Запрос банка:
Альфа-Банк заблокировал расчётный счёт индивидуального предпринимателя. В запросе потребовали пояснения по регулярным поступлениям, договоры аренды, подтверждение расходов, а также обоснование экономического смысла операций.
🛠 Что мы сделали:
— Подготовили пояснительную записку, в которой указали, что предприниматель сдаёт 20 квартир в краткосрочную аренду.
— Приложили копии договоров найма, заключённых в соответствии с Гражданским кодексом.
— Приложили чеки на хозяйственные товары, договоры с клининговыми компаниями, подтверждения расходов на текущий ремонт.
— Предоставили налоговые декларации по УСН, патент, а также платёжные поручения об уплате налогов.
— Указали коды ОКВЭД, соответствующие заявленной деятельности.
— Пояснили, что деятельность полностью законна, не требует лицензирования, и соответствует заявленному профилю.
✅ Результат:
Через 2 рабочих дня счёт был разблокирован. Банк подтвердил отсутствие признаков сомнительных операций. Дополнительных требований не поступало. Клиент продолжил деятельность в обычном режиме.

📌 Запрос банка:
Банк ВТБ приостановил операции по карте физического лица. Причина — регулярные поступления от разных физических лиц и компаний. Запросили разъяснения по происхождению средств, назначению операций и профессиональной принадлежности клиента.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили пояснение о том, что клиент — врач, закупает в аптеках РФ лекарственные препараты по заказам брокеров и отправляет их частным лицам в Китай. Приложили чеки интернет-аптек, доказательства перевода средств поставщикам, скриншоты переписок с клиентами. Приложили диплом врача (выпуск из Первого МГМУ). Обосновали, что деятельность не требует лицензирования, так как реализация ведётся за пределами РФ и по индивидуальным заказам.
✅ Результат:
Банк принял пояснения. Карта разблокирована, операции восстановлены. Клиент продолжил работу.

📌 Запрос банка:
Заблокирован расчётный счёт ООО. Банк потребовал договоры с поставщиками, подтверждение наличия и происхождения товаров, объяснение логистики, а также соответствие операций профилю деятельности.
🛠 Что мы сделали:
Описали деятельность компании: продажа продукции Amway через маркетплейс Wildberries. Приложили договор поставки с компанией из Казахстана, чеки и расходные ордера на закупку. Предоставили фотографии продукции, скриншоты из кабинета продавца Wildberries, отчёты о продажах. Приложили налоговые декларации и банковские выписки. Также составили таблицу с описанием каждой операции.
✅ Результат:
Банк подтвердил соответствие операций профилю компании. Счёт разблокирован. Больше запросов не поступало.

📌 Запрос банка:
Сбербанк заблокировал расчётный счёт ИП. Запросили сметы, договоры с заказчиками, акты выполненных работ, а также объяснение нестандартной схемы поступлений.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили разъяснение, что расчёты проводились на основании публичной оферты и акцепта. Приложили акты выполненных работ, счета на оплату и краткое описание каждого объекта. Обосновали, что большинство заказчиков — физические лица, которые не требуют составления смет. Подтвердили соответствие ОКВЭД, приложили декларации по УСН и чеки на стройматериалы.
✅ Результат:
Банк снял ограничения. Счёт был разблокирован без дополнительных запросов.

📌 Запрос банка:
Банк ограничил операции по личной карте индивидуального предпринимателя. Причина — множественные поступления от разных физических лиц, некоторые из которых сопровождались нетипичными комментариями. Запросили пояснить источники поступлений, подтвердить законность операций, указать наличие договоров и обосновать снятие наличных.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили пояснение по каждому поступлению за 3 месяца. Указали, что часть средств — возврат личного займа (приложили расписку), часть — переводы от клиентов за оказание консультационных услуг. Приложили договоры с физлицами, фрагменты переписок и скриншоты платёжных поручений. Объяснили, что снятие наличных соответствует праву ИП распоряжаться доходами, подтвердили налоговый режим (УСН) и приложили декларацию.
✅ Результат:
Банк принял пояснения и снял ограничения. Карта была разблокирована. Клиент продолжил использовать счёт без ограничений.

📌 Запрос банка:
У индивидуального предпринимателя были одновременно заблокированы счета в Альфа-Банке и Банке Точка. Оба банка запросили пояснения по всем операциям за последние 3 месяца, а также подтверждение экономической целесообразности поступлений и соответствие операций профилю деятельности.
🛠 Что мы сделали:
Составили единое пояснение, охватывающее все направления деятельности клиента: аренда недвижимости, автоподбор, консультации. Подробно описали структуру бизнеса и назначение каждой категории поступлений. Приложили договоры аренды, скриншоты заказов, чеки расходов, подтверждение уплаты налогов. Составили таблицу с расшифровкой каждой операции: от поступления до расхода.
✅ Результат:
Оба банка приняли документы. Счета были разблокированы в течение недели. Запросов от МВК или контролирующих органов не последовало.

📌 Запрос банка:
Физлицу была приостановлена работа карты в Т-Банке из-за регулярных поступлений от физических лиц. Банк усомнился в законности и экономическом смысле операций, заподозрил обналичивание.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили пояснение: клиент ведёт Telegram-канал, где оказывает услуги автоподбора и консультаций при покупке автомобилей. Поступления — это оплата за услуги. Приложили скриншоты из Telegram, переписки с клиентами, подтверждения перевода денег, отзывы. Приложили структуру расходов, налоговую декларацию по УСН, а также указали, что деятельность не требует лицензирования.
✅ Результат:
Карта была разблокирована. Банк принял пояснение без дополнительных запросов. Клиент продолжил вести канал и принимать оплату через карту.

📌 Запрос банка:
Альфа-Банк заблокировал расчётный счёт ИП «Гринлайн», указав на несоответствие операций заявленному виду деятельности. Запросили пояснить назначения поступлений, подтвердить связь расходов с бизнесом, обосновать снятие наличных и представить налоговые документы.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили пояснение, что ИП занимается сдачей в аренду 12 квартир в формате посуточного найма. Приложили договоры с жильцами, акты приёма-передачи, чеки на закупку постельного белья, бытовой химии, услуги прачечной и клининга. Указали, что снятие наличных связано с расходами, которые невозможно оплатить безналично. Предоставили патент, декларацию по УСН, налоговые платёжки.
✅ Результат:
Банк подтвердил соответствие операций бизнес-профилю. Счёт был разблокирован. Клиент продолжил работу без прерывания деятельности.

📌 Запрос банка:
Сбербанк заблокировал расчётный счёт ИП «РемСфера» за подозрительные поступления и отсутствие типовой документации. Запросили сметы, договоры, акты, обоснование налоговой нагрузки.
🛠 Что мы сделали:
Составили пояснение: ИП выполняет мелкий ремонт и отделку на частных объектах, заказчики — физические лица. Приложили акты выполненных работ, счета, фотоматериалы с объектов. Объяснили, что в рамках устных договорённостей сметы не составлялись. Предоставили налоговые декларации, подтверждение уплаты страховых взносов, чеки на закупку стройматериалов. Сделали акцент, что услуги оказываются лично без наёмных работников, в рамках закона.
✅ Результат:
Счёт разблокирован. Банк признал модель расчётов приемлемой для индивидуального предпринимателя.

📌 Запрос банка:
Банк приостановил операции по карте ИП «Лаухин» из-за поступлений, которые не были подкреплены типовыми документами. Потребовали сметы, сведения о сотрудниках, документы, подтверждающие основание платежей.
🛠 Что мы сделали:
Составили подробное пояснение. Объяснили, что расчёты велись по оферте и акцепту: заказчики — физлица, оплата производилась после устной договорённости. Сметы не составлялись, так как работы были стандартные. Приложили копии актов, фотографии выполненных объектов, чеки на стройматериалы. Указали, что сотрудники на момент оказания работ не привлекались — договоры с ними оформлены позже, документы приложены. Подтвердили систему налогообложения, представили декларации.
✅ Результат:
Карта была разблокирована. Банк признал законность операций. Клиент продолжил расчёты с клиентами без ограничений.

📌 Запрос банка:
У индивидуального предпринимателя была заблокирована личная карта в Сбербанке. Основание — множественные переводы между расчётным счётом ИП и личной картой, а также поступления от клиентов на карту, не указанные в бухгалтерии. Банк посчитал операции не соответствующими статусу физического лица.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили пояснение, в котором разъяснили, что личная карта использовалась для оперативных расчётов в период, когда расчётный счёт ИП был недоступен (смена банка). Приложили распечатки всех поступлений и расходов, указали назначение каждой операции. Указали, что ИП ведёт деятельность по УСН, поступления учтены в налоговой отчётности. Подтвердили, что переводы между картой и счётом не носят противоправный характер. Также предоставили декларацию, квитанции об уплате налогов и выписку из бухгалтерской программы.
✅ Результат:
Банк признал законность объяснений. Карта была разблокирована, ограничения сняты. Клиенту было рекомендовано использовать расчётный счёт для всех деловых операций в дальнейшем.

📌 Запрос банка:
Физическому лицу ограничили операции по карте в Тинькофф Банке. Причина — большое количество поступлений от разных физических лиц (родственников, знакомых), а также снятие крупных сумм наличными. Банк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, а также пояснения по назначению операций.
🛠 Что мы сделали:
Подготовили подробное пояснение: часть поступлений — это помощь от родственников, часть — возвраты долгов, часть — переводы за разовые бытовые услуги. Приложили расписки, переписки в мессенджерах, сканы паспортов отправителей (при необходимости), справку о доходах по месту работы клиента. Объяснили, что снятие наличных связано с личными нуждами (оплата ремонта, покупка мебели). Сделали акцент, что операции не связаны с предпринимательской деятельностью и не нарушают нормы закона.
✅ Результат:
Карта была разблокирована. Клиент продолжил пользоваться счётом. Банк не передавал информацию в Росфинмониторинг, запросов от регуляторов не последовало.